要说近年来,保险圈哪个产品最火, 惠民保肯定榜上有名。
作为继百万医疗险后的又一个“爆款”医疗险,惠民保凭借着价格低廉、投保宽松的优势,受到越来越多人的热捧。
(资料图)
后台也经常能收到大家的留言,比如: 我需要买惠民保吗?买了惠民保,还要买百万医疗险吗? 今天,我们就来为大家一一解答。
惠民保,到底是什么?
惠民保,也叫城市定制型补充医疗保险,本质上就是一份商业保险。总的来说,惠民保有这么几个特点:
地域性强: 一般要有当地社保才能买,不过现在也有一些全省、全国都能买的惠民保。 投保门槛低: 无论身体状况如何、多少岁、做什么工作的,绝大部分惠民保都能买。 价格便宜: 惠民保的价格在几十到几百块之间,而且部分产品不限年龄,不管是0岁买还是90岁买,价格都一样。再加上很多惠民保有地方政府站台,老百姓也比较信任它,不管男女老少,投保的人可不少。
但是,惠民保并不适合所有人,我们一再强调,惠民保的保障不够全面, 身体健康的朋友应该优先选择百万医疗险,惠民保更适合年纪大、身体不太好和从事高危职业等,买不了百万医疗险的人群。
但有些朋友冲着价格便宜就买了,之后跑来问我们,已经买了惠民保,还有必要再买百万医疗险吗?它俩到底有啥区别?
别急,这些问题今天我们都会给大家一一讲清楚。
有了惠民保,还要买百万医疗险吗?
同样能报销医疗费,惠民保和百万医疗险到底差在哪里?我们把它们的大致特点整理了下:
可以看到,对比惠民保,百万医疗险有以下几大优势:
1、保障更全面
有些惠民保只能报销 医保内住院医疗费 ,医保外住院医疗费一分钱不报,或只能报销部分费用,比如检查费。
像广州穗岁康,医保外只能报销药品费和检查费,其他费用比如材料费和治疗费,是报不了的。
而百万医疗险能报销 医保内外住院医疗费 ,还能保住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、外购药等,保障更加全面。
2、报销门槛低,能报销更多
很多百万医疗险的免赔额一般只要1万, 而大多数的惠民保,免赔额都要2万,并且是每项保障单独计算免赔额。
而且,医保报销后符合规定的医疗费, 百万医疗险基本上能100%报销 ,而大多数惠民保,医保内的医疗费,只能报80%左右,医保外只能报50%~70%。
举个例子,老王骨折住院,医保报销后自己还要出8万,其中医保内3万,医保外5万。
分别用百万医疗险好医保6年版(免赔额1万,不限社保,100%报销)和 全民普惠保升级版 (医保内外免赔额各2万,医保内报80%,医保外80%)报销:
用好医保6年版: 扣除1万免赔额后,剩下7万都报销,算下来,自己只要掏1万。 用全民普惠保升级版: 只能报(3-2)×80%+(5-2)×80%=3.2万,也就是说,自己要掏4.8万。可以看出,对于同一笔住院医疗费,相比惠民保, 用百万医疗险能报销更多。
3、续保条件更好
续保是医疗险的重中之重 ,如果续保条件不好,身体万一变差,可能买不了,保障就会中断。
而惠民保多为一年期产品, 买一年保一年,不保证续保 ,无法确定来年还能不能继续买。
相比之下, 百万医疗险有保证续保的产品 ,一般保证续保的时间为6年、10年或20年,不会因为身体变差、理赔过、产品停售而无法续保,续保稳定性更强。
总的来说,惠民保虽然便宜,但一分钱一分货,它的保障也打了折。而作为医疗险界的“一哥”, 百万医疗险在保障、稳定性方面都远超惠民保 。
因此,对于买了惠民保的朋友,如果还能买百万医疗险的话, 我们建议再搭配一份百万医疗险 ,以获得更全面的医疗保障。
常见疑问解答
关于惠民保,我们还整理了一个常见疑问,在这里进行解答,帮助大家进一步了解。
1、买了惠民保和百万医疗险,怎么能报更多钱?
一般来说, 先报惠民保再报百万医疗险,可以报销更多钱。 因为惠民保报销的费用可以抵扣百万医疗险的免赔额,剩下的医疗费再用百万医疗险,能100%报销。
举个例子,小林买了好医保6年版和 广州惠民保PLUS版 ,经医保报销后,住院医疗费还要花8万,其中,医保内费用5万,医保外3万。可以这样报销:
广州惠民保PLUS版: 医保内外各扣除2万免赔额, 医保内报销2.4万,医保外报销8千,共报销3.2万 ,剩下4.8万没报。 好医保6年版: 广州惠民保PLUS版报销的3.2万可以抵扣好医保6年版的免赔额,剩下的4.8万,基本可以100%报销, 即能报销4.8万 。这样一来,8万医疗费全都能报销。不过,并不是说,买了惠民保和百万医疗险,医疗费就能全部报销。
具体报销情况要以实际产品为准, 医疗费用的多少、免赔额、报销比例以及报销顺序等 ,都会影响最终的报销金额。
写在最后
一份惠民保,一年只要百来块钱,却能买到上百万的医疗保障。这对很多买不上百万医疗险的人来说, 无疑是“雪中送炭” 。
当然,通过这篇文章,相信大家也能看到, 跟百万医疗险相比,惠民保还有很多不足。
我们也希望,惠民保能再接再厉,为我们带来越来越好的服务和保障。
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